Sicherlich haben Sie sich gefragt, welche Art von Ersparnissen Sie wählen sollten, um in den Aktienmarkt zu investieren und langfristig Gewinne zu erzielen. In diesem Sinne ist es ratsam, den Aktiensparplan oder PEA am Aktienmarkt zu bevorzugen. Vor der Zeichnung dieser Anlagelösung ist es ratsam, sich die Zeit zu nehmen, um die Funktionsweise und die Vorteile zu kennen.
Der Aktiensparplan: Definition und Prinzip
Der Börsensparplan oder PEA ist ein Sparplan, der ausschließlich zur Anlage am Aktienmarkt bestimmt ist. So können Sie direkt von der gewinnbringenden Besteuerung profitieren. Sie erhält die Anteile einer Gesellschaft über kollektive Anlagen wie EU, Fonds oder SICAV.
Die Investition muss auf die 75 % der Anteile der betreffenden Unternehmen erfolgen. Darüber hinaus ist die Einlagenobergrenze für die Börsenanlage im PEA auf 150.000 Euro festgelegt. Nach 5 Jahren sind die Kapitalgewinne und Dividenden, die durch die Investition generiert werden, von der Besteuerung des Saldos befreit, nicht aber von den Sozialversicherungsbeiträgen.
Um die Steuervorteile des PEA in vollem Umfang nutzen zu können, dürfen Sie außerdem in den ersten 5 Jahren der Anlage keine Entnahmen vornehmen.
Wie eröffne ich ein PEA-Depot?
Jeder Steuerzahler oder jedes Unternehmen mit steuerlichem Wohnsitz in Frankreich kann ein PEA eröffnen. Die einzige Bedingung ist die Begrenzung auf einen Plan pro Aktionär. Bei verheirateten oder in einer eingetragenen Lebensgemeinschaft lebenden Paaren kann der Börsen-PEA von jedem Ehepartner gezeichnet werden. In diesem Sinne kann es bei einer traditionellen Bank oder bei einem Finanzintermediär, der Investitionsdienstleistungen anbietet, eröffnet werden.
Sie können Ihr Konto zum Beispiel bei einem Online-Broker eröffnen. Das heißt, wenn Sie einen Aktiensparplan bei einer physischen Bank eröffnen, besteht dieser aus einem zugehörigen Geldkonto und einem Wertpapierkonto. Wenn Sie hingegen eine PEA-Versicherung bei einem Versicherungsanbieter abschließen, wird der fondsgebundene Investmentvertrag direkt einbezogen.
Best Practices für die Investition in den Aktiensparplan
Bevor Sie in eine solche Anlage investieren, fragen Sie sich, ob dieser Vertrag genau Ihren Mitteln und Zielen entspricht. Auch wenn die Mittel dauerhaft zur Verfügung stehen, handelt es sich um eine langfristige Investition.
Darüber hinaus bietet Ihnen eine Investition in den PEA an der Börse keine Garantie auf Geldmittel. Sie müssen dann bereit sein, die Schwankungen der Aktienmärkte zuzulassen. Außerdem ist es besser, Ihre Investition zu diversifizieren, indem Sie sie in mehrere Sparformen investieren. Für das Wertpapierdepot müssen Sie Ihre Anteile auf mehrere Branchen und mehrere geografische Gebiete verteilen.
